الشراء الدوري (متوسط التكلفة): كيف تستثمر مبلغًا ثابتًا كل شهر؟

ما هو الشراء الدوري؟

أن تستثمر المبلغ نفسه في التاريخ نفسه كل شهر، بغضّ النظر عن حالة السوق. عندما تنخفض الأسعار يشتري مبلغك وحدات أكثر، وعندما ترتفع يشتري أقل.

النتيجة أن متوسط سعر شرائك يصبح موزّعًا على شهور كثيرة بدل أن يعتمد على يوم واحد اخترته بالحدس.

مثال رقمي يوضّح الفكرة

لنفترض أنك تستثمر 300 وحدة نقدية شهريًا. في الشهر الأول السعر 30 فتشتري 10 وحدات، وفي الثاني ينخفض إلى 20 فتشتري 15، وفي الثالث يرتفع إلى 25 فتشتري 12.

دفعت 900 واشتريت 37 وحدة، أي بمتوسط تكلفة نحو 24.3 رغم أن متوسط الأسعار المعلنة 25. الانخفاض اشترى لك وحدات أكثر بالمبلغ نفسه.

لماذا ينجح مع المبتدئين؟

لأنه يلغي أصعب سؤال: متى أدخل؟ معظم الخسائر المبكرة تأتي من انتظار «السعر المثالي» ثم الشراء متأخرًا بدافع الخوف من الفوات.

كما أنه يحوّل الاستثمار إلى عادة مرتبطة بالراتب بدل قرار متوتر كل شهر.

ما لا يفعله

الشراء الدوري لا يمنع الخسارة في سوق هابط طويل، ولا يضمن ربحًا. هو أداة انضباط لا وصفة عائد.

وفي سوق صاعد بثبات، الاستثمار الدفعي المبكر قد يتفوّق عليه — لكنه يتطلب مبلغًا جاهزًا وأعصابًا لا يملكها كثيرون.

كيف تطبّقه عمليًا في خمس دقائق

حدّد مبلغًا لا يؤثر على مصاريفك، اربطه بيوم نزول الراتب، واختر أصلًا واحدًا أو اثنين واسعي التنويع.

فعّل تحويلًا تلقائيًا، وانتبه لعمولة التنفيذ: إن كانت ثابتة ومرتفعة نسبةً لمبلغك، اشترِ كل شهرين بمبلغ مضاعف.

راجع المبلغ مرة كل سنة فقط، وارفعه مع ارتفاع دخلك لا مع ارتفاع حماسك.